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주행거리 연동으로 차보험 아낀다

자동차 가격 인상에다 보험사의 손실률 상승으로 보험료가 고공행진하면서 주행거리 연동 보험에 대한 관심이 다시 커지고 있다. ‘페이퍼마일(pay-per-mile)’ 보험이라고도 불리는 주행거리 연동 보험은 평소 주행거리가 짧은 운전자가 사용하면 일반적인 자동차 보험과 비교해서 보험료를 아낄 수 있어서다. 특히 재택근무자나 출근 및 재택근무가 혼합된 하이브리드 근무자가 늘어나면서 통근 시 자동차 주행거리가 줄어든 운전자 또는 평소 운전 횟수가 적은 시니어들이 가입하기에 적절한 보험이라는 설명이다. 페이퍼마일 보험을 제공하는 메트로마일은 연평균 주행거리가 1만 마일 이하일 경우, 보험료를 아낄 수 있다고 한다. 반대로 매일 자동차를 운행해야 하거나 연간 주행거리가 1만 마일이 넘는다면 기존 보험을 이용하는 게 낫다는 뜻이다. 연방 교통국에 따르면, 지난해 운전자들의 평균 주행거리는 연간 1만3400마일이었다. 페이퍼마일 보험은 일반적인 보험과 비슷한 커버리지를 제공하면서 운전자가 주행한 거리만큼 보험료가 부과되는 방식이다. 가주에서 서비스하는 페어퍼마일 보험은 대표적으로 메트로마일, 마일오토, 스마트마일이 있다. 보험료의 구조는 통상적으로 기본요금(base rate)과 마일당 비용(cost per mile)으로 구성된다. 가입자의 운전 경력과 나이, 거주지, 차종 등 복합적인 정보를 기반으로 비용이 산출된다. 한 예시로 기본요금이 29달러, 마일당 비용이 6센트라면 매달 450마일을 운전하는 보험 가입자는 월 56달러의 보험료를 내는 것이다. 업체마다 제공하는 할인의 종류도 다양하다. 메트로마일의 경우 2대 이상의 차량 가입 시 보험료가 할인되며, 보험료 산출 전 17일 동안의 운전 습관을 기록해 최대 15%의 할인을 제공하는 프로그램도 있다. 내이션와이드의 스마트마일은 장거리 로드트립을 자주 하는 운전자들을 위해 하루 최대 250마일까지만 비용이 청구되는 혜택도 있다. 뱅크레이트는 국내 운전자들의 평균 자동차 보험료는 연 2014달러라고 밝힌 바 있다. 즉, 매달 168달러 가까이 차 보험료로 지출하는 것이다. 메트로마일에 의하면 연간 주행거리가 1만 마일인 운전자는 연간 541달러, 6000마일의 경우 741달러, 2500마일이라면 연간 최대 947달러를 아낄 수 있다. 다만 이는 운전자 운전 경력과 차종 등에 따라 달라질 수 있다. 가입 전 알아야 할 점은 페이퍼마일 보험을 이용하려면 주행거리를 추적하는 장치를 자동차에 부착하거나 모바일 앱을 활성화해야 하는 번거로움이 있다는 것이다. 또 업체의 가입 규정에 따라 주행 시간대, 주행 속도, 브레이크 습관 등의 정보가 수집될 수 있다는 점도 가입 전 숙지해야 한다. 이밖에도 페어퍼마일 보험은 모든 주에서 제공되는 것이 아니기 때문에 필히 거주 지역이 서비스 지역에 해당하는지 확인할 필요가 있다. 또 업체별로 보험 대상이 아닌 차종 및 연식도 있다. 연식이 오래됐거나 일부 하이브리드 또는 디젤 차량은 가입하지 못할 수 있기 때문에 주의해야 한다. 보험 업계 관계자들은 운행 거리가 멀지 않으면 다른 자동차 보험보다 저렴할 수 있지만, 항상 다른 보험 상품과 꼼꼼하게 비교한 후에 결정하는 게 바람직하다고 조언했다. 우훈식 기자 woo.hoonsik@koreadaily.com페이퍼마 자동차 보험료 산출 자동차 보험사들 자동차 주행거리 박낙희

자동차 보험, 이젠 가입도 어렵다…가주서 철수나 신규 꺼리기도

#. 한인 A씨는 첫차를 구매하고 보험에 가입하기 위해 여러 상품을 찾아봤다. 저렴한 보험료로 운전자들에게 인기를 끌고 있는 가이코 측은 보험 가입 후 2주 동안은 사고가 발생해도 보상이 불가능하다는 제약을 뒀다. 보험에 가입하고도 2주 동안 차를 세워 둘 수 없던 그는 결국 다른 자동차 보험에 가입했다. #. 한인 B씨는 타주에서 왔다. 그는 보험료를 아끼고자 이주 전에 해지하고 가주에서 새 차 구매 후 보험에 가입하려고 온라인을 뒤지기 시작했다. 보험 업체 일부는 10~30일까지 검토 기간이 필요하다고 설명했다. 이 기간 동안 사고 시 보상을 받을 수 없다고 했다. 다른 업체는 가입 시 바로 보험 커버를 받을 수 있다며 다만 1년치 보험료를 미리 내야 한다고 했다. 그는 “가주에서 자동차 보험에 가입하는 게 이렇게 어려울 것이라고는 꿈에도 생각 못 했다”며 혀를 찼다. 주택 보험에 이어 자동차 보험도 가입하기 어려워지고 있다. 보험 업계에 따르면, 보험 가입 후에도 사고 발생 시 보상을 받을 수 없는 10~30일의 검토 기간(review period)을 두거나 1년치 보험료를 일시 납부를 요구하는 업체도 많아졌다. 쿼트 받는 기간도 길어졌으며 한 업체는 3년 전에 일어난 사고를 빌미로 보험을 거부하는 등 자동차 보험 가입도 쉽지 않은 게 현재 상황이라고 덧붙였다. 한 보험 에이전트는 “일부 보험사는 신규 쿼트를 요구해도 답변이 없다. 신규 가입을 의도적으로 피하는 것”이라며 “자동차 보험 판매가 이처럼 힘들었던 적이 없었다”고 하소연했다. 자동차 보험 가입이 어려운 이유로 업계 관계자들은 ▶보험사 손실률 상승 ▶가주의 보험료 인상 제약 ▶보험 업체의 신규 가입 중단 등을 꼽았다. 주택보험과 마찬가지로 자동차 수리비와 사고 보상 비용이 급증하면서 자동차 보험도 손실률이 가파르게 올랐지만, 보험국의 보험료 인상 폭은 이를 따라가지 못한다고 한 에이전트는 전했다. 특히 수리비가 비싼 전기차가 증가하고 새 차 가격도 급격하게 오른 데다 인건비와 자동차 부품 가격 상승 등도 보험사의 손실률 상승에 일조하고 있다. 바버리 보험 브로커리지의 제리 베세라 사장은 “다수의 자동차 보험사들의 손실 비율이 100%를 넘어서고 있다”고 말했다. 지출이 수익을 초과한 업체들이 수익성을 개선하지 못해서 결국 신규 가입 중단이나 보험 시장 철수를 하고 있다는 것이다. 캠퍼는 최근 가주 자동차 보험시장에서 철수를 선언했고 세이프코는 공식적으로 신규 가입을 중단하고 있지는 않지만 꺼리고 있다는 게 업계의 지적이다. 이처럼 자동차 보험 공급이 줄면서 운전자들이 저렴한 보험료를 찾기도 쉽지 않아졌으며 보험료 납부를 1년 일시납 또는 2회납으로 목돈을 요구하며 가입 장벽을 높이는 업체도 늘면서 소비자들이 피해를 보고 있다는 게 전문가들의 설명이다. 일부 대형 자동차 보험사들도 신규 가입에 보이지 않는 제약을 두고 있어서 보험사 변경 전에 충분히 알아봐야 한다는 게 업계의 조언이다. 한 관계자는 “보험사도 너무 무리하게 보험료 인상을 추진하면 안 되고 가주보험국 역시 자동차 보험사들의 실제 손실률을 철저하게 조사해서 서로 접점을 찾아야 한다”며 “보험사들이 가주 시장에서 이탈하기 시작하면서 주택보험과 같이 소비자들이 재정적 부담을 지게 될 수 있다”고 강조했다. 한편 가주보험국은 “가주 운전자들이 다양한 자동차 보험을 선택할 수 있어야 하며 보험료는 적정한 수준이어야 한다”는 입장이어서 자동차 보험사들과 한동안 합의점에 도달하지 못할 것으로 보인다. 우훈식 기자 woo.hoonsik@koreadaily.com자동차 보험 자동차 보험사들 보험사 손실률 보험 가입

자동차 보험료 들썩이는 이유, 왜?

팬데믹 침체를 딛고 자동차 운행량과 운행시간이 팬데믹 이전 수준을 회복하면서 자동차 보험료가 오르고 있다. 보험 업계에 따르면 올해 차 보험료는 평균 5-7% 인상됐다. A사는 6% 이상, P사는 10%이상의 인상률을 기록하고 있다. 일부 운전자들은 사고 등의 인상 요인이 없었는데도 갱신 때마다 보험료가 오른다며 불만을 토로하고 있다. 이에 대해 보험업계는 자동차 보험사들의 손실률이 크게 늘어나자 이를 보전하는 방법으로 보험료 인상을 택했기 때문이라고 분석했다. 버지니아 소재 커버투데이 보험 조은혜 대표는 “팬데믹 이후 공급망 차질로 자동차와 부품가격이 크게 뛴 것이 가장 큰 요인”이라고 말했다. 조 대표는 “여전한 공급망 병목현상과 인플레이션으로 부품가격이 3-5배가량 올랐고, 외국차의 경우 부품을 해외에서 조달해야 하는 데 쉽지 않은 상황이라 보험사들이 손해를 보고 있다”고 전했다. 역대 최고 수준인 중고차 가격과 렌트비도 일조하고 있다. “자동차 사고가 나면 인력부족으로 자동차 수리 기간이 길어지는데, 고객에게 제공하는 차 렌트비가 보험사 주머니에서 나가 렌트비 부담도 전보다 늘었다”는 것이 업계 관계자의 설명이다. 보험사가 어려움을 보전하기 위해 운행 거리를 까다롭게 적용하는 경우도 있다. 이전에는 가입자가 보험료를 낮출 속셈으로 운행 거리를 줄여서 보고해도 그냥 넘어갔다. 하지만 최근에는 각종 정보와 빅데이터를 바탕으로 가입자의 실제 운행 거리를 추산해서 너무 낮게 신청한 경우 이를 재산출해서 보험료를 올려 통보하고 있다는 것이다. 이런 가운데 최근 보험료 인상에 지친 일부 소비자와 하이브리드 근무와 재택 근무자들 사이에 인기있는 상품이 주행거리 연동 보험상품이다. 조은혜 대표는 “이런 상품을 사용하면 1년에 200-300불씩 지출을 줄일 수 있어 좋은 방법”이라며 “최근에는 보험을 가입할 때 ‘모바일 앱’을 다운로드 받으면 한달에 몇 십 불씩 할인해 주는 보험사도 많다. 이 모바일 앱은 운전자의 운전 성향에 대한 데이터를 수집해 보험사에 정보를 제공한다. 어떤 지역에서 브레이크를 세게 밟는지, 몇 시에 운전을 자주하는지 같은 정보를 수집할 수 있어 향후 보험사가 보험플랜을 정확하게 수립하는 데 도움이 돼 할인을 해 주는 것”이라고 덧붙였다. 김정원 기자 kimjungwon1114@gmail.com자동차 보험료 자동차 보험료 자동차 보험사들 보험료 인상

사고·티켓 없어도 오르는 자동차 보험료

코로나19 팬데믹으로 차량 운행 횟수가 줄면서 자동차 보험료를 환급받았던 것과 대비되게 지난해 말부터 자동차 보험료가 올랐다고 불만을 토로하는 운전자가 부쩍 늘었다. 가주 보험 업계에 따르면, 올해 차 보험료는 평균 7~10% 정도 인상됐다. 이는 리서치업체 S&P글로벌마켓인텔리전스가 올 평균 자동차 보험료 인상률이 7.5% 수준이라고 추산한 것과 유사하다. 올스테이트는 보험료는 7.1%올렸고 연내 추가 인상 가능성도 밝혔다. 프로그레시브는 일부 지역의 보험료 인상률이 17%라고 밝혔으며 다른 보험사들은 두 자릿수의 인상률을 신청했다고 전하는 등 자동차 보험사들이 줄지어 보험료 인상을 추진하고 있다. 일부 운전자는 교통 위반 티켓이나 사고 등의 인상 요인이 없었는데도 보험 갱신 때마다 보험료가 오른다며 불만을 나타내고 있다. 이에 대해서 보험 업계는 자동차 보험사들의 손실률이 크게 늘어나자 이를 보전하는 방법으로 보험료 인상을 택했기 때문으로 분석했다. 일부 보험사는 집코드 별로 손실률을 따져서 해당 집코드 지역에 거주하는 운전자 전체의 보험료를 올리기도 하는 것으로 전해졌다. 또 보험료 인상 대신 운행 거리를 까다롭게 적용하는 경우도 있다. 이전에는 가입자가 보험료를 낮출 속셈으로 운행 거리를 줄여서 보고해도 그냥 넘어갔다. 하지만 최근에는 매입한 각종 정보와 빅데이터를 바탕으로 가입자의 실제 운행 거리를 추산해서 너무 낮게 신청한 경우엔 이를 재산출해서 보험료를 올려 통보하고 있다는 것이다. 보험료 인상에는 코로나19 이후 인플레이션이 가파르게 오르고 사망 사고나 차가 폐차되는 등의 대형 사고가 느는 추세인 데다 공급망 차질로 자동차와 부품 가격이 크게 뛴 것 등이 영향을 미쳤다. 이로 인해서 보험사가 부담해야 하는 수리비가 대폭 증가했다는 설명이다. 역대 최고 수준인 중고차 가격도 일조하고 있다. 이외에도 인력 부족으로 자동차 수리 기간이 길어지니 고객에게 제공하는 차 렌트비 부담도 전보다 많아졌고 도로에 교통량이 늘면서 각종 사고도 동반 증가세를 보인다. 제이 유 미주한인보험재정전문인협회(KAIFPA) 회장은 “자동차 보험료 인상 요인은 매우 다양하지만, 보험사의 손실률이 주요 요인”이라고 지적했다. 이어 그는 “갱신 전에 저렴한 보험사를 찾아 쇼핑하고 다른 보험 상품과의 번들로 할인을 노리는 방법 등으로 보험료를 절약할 수 있다”고 조언했다. 보험료 인상에 지친 일부 소비자와 하이브리드 근무와 재택 근무자들은 주행거리 연동 보험상품으로 옮겨 가는 경우도 많아지는 추세다. 일반적으로 연간 주행 거리가 1만 마일 미만이면 이득이라는 게 주행거리 연동 보험 업체의 설명이다. 진성철 기자자동차 보험료 자동차 보험료 보험료 인상률 자동차 보험사들